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养老金“空账”高达4.7万亿,我们老了还能领到吗?

聚行业--延迟退休 news.ifeng.com   作者: 孙超 PN  2017-04-26 20:13

延迟退休-全文略读:但延迟退休年龄的政策目前正在商讨中。有研究显示,退休年龄每延迟一年,养老金可增长40亿元,减少160亿元支出,减缓200亿元缺口。2016年7月,人社部新闻发言人李忠介绍,延迟退休政策,将分三步走:一是在实施上会小步慢行、逐步到位...

 

延迟退休--养老金“空账”高达4.7万亿,我们老了还能领到吗?

 

对此,人社部相关负责人解释称,今年按5.5%左右调整退休人员待遇,是国务院综合考虑我国经济发展新常态和人口老龄化新形势,慎重做出的决策。

 

为什么养老金越来越不够用?

 

各地区养老金支付情况不一,这种苦乐不均的现象,表面上看是经济发展的原因,经济发达地区结余多,而经济欠发达地区结余少,但本质上是劳动力的流动。

 

据悉,“五险一金”中的养老保险是养老金主要来源之一。这笔钱由企业和员工按不同缴费比例共同缴纳。以北京为例:企业每月按照缴费基数的20%缴纳,职工按照本人工资的8%缴纳。其中缴费基数,指城镇个体工商户和灵活就业人员在本市上一年度职工月平均工资。

 

劳动力是养老保险的缴费者和贡献者,退休之后才是领取者和享受者。北上广等劳动力流入大的省市因为流入者比较年轻,缴费人多而领取人少,往往结余比较多。相反,一些劳动力流出省份却面临着缴费人数少,支出压力大的困境。

 

在养老金省级统筹的背景下,劳动力的流动导致了各省人口的抚养比差异较大。据尹蔚民介绍,高的省份人口抚养比10:1,即10人养1人;低的省份人口抚养比仅为1.2:1。

 

部分省市的养老金不够用与当地劳动力的流失有关,但全国养老金收支压力变大却与人口老龄化问题密切相关。

 

有数据显示,建国初,我国65岁以上的老人占比不到4.5%,到1980年未超过5%,30年来增长了0.5个百分点,而到了2010年,这一比例提高到了8.9%。

 

“我们的养老保险制度是20多年前建立的,当时人口抚养比是5:1,现在已经持续下降到2.8:1。随着人口老龄化的加速发展,人口抚养比还会发生变化,所以如果不采取有力的措施,养老保险基金的运行就会出现问题。”尹蔚民说。

 

文章一开头提到的“空账”现象,是因为我国的基本养老保险采用统账结合的模式,既包含现收现付制的社会统筹部分(工资基数的20%缴费)、也包含积累制的个人账户(工资基数的8%缴费)。

 

国家税务总局原副局长许善达表示,“原来是计划经济,企业养老,不用交社保,但是现在改了,可是退下来的那批人仍然要领社保。所以就规定,你后面这一批人,不仅要交自己的社保,还要负责前一批人的社保。”

 

由于历史遗留问题以及人口老龄化,年老的参保人士个人账户累计不够,年轻人个人账户中的钱不得不用于保障当期养老金的发放,导致账户上只有数字却没有实际金额。

 

拿池塘作比方,养老金是个池塘,养老金结余就是池塘里的水,一条小溪流进来,一条流出去。现在流进来的钱是70后、80后、90后的,流出去给了50后、60后。因此,当未来70后、80后的人需要赡养时,由于人数众多,就可能会面临钱不够用的问题。

 

我们老了还能领养老金吗?

 

为了解决部分省市养老金收支压力大的问题,业内一致看法是取消基本养老金的省级统筹,实现全国统筹制度。

 

2013年起,中央启动了新一轮养老保险顶层设计。在具体实施中存在两种思路,一是真正意义上的全国统筹,基础养老金中央统收统支;二是采取省级统筹的方式,建立中央调剂金,各省上交调剂金互济余缺。

 

在很长一段时间里,第一种思路占据主流。不过据第一财经报道,最近风向渐变,建立中央调剂金制度成为决策层更多考虑的方向,思路发生变化的主要原因是短期内难以协调地方的利益。

 

从国际经验来看,当出现养老金收不抵支的情况时,存在至少两种办法,一个是提高退休年龄,一个是降低基本养老保障水平。

 

今年的政府工作报告指出,2017年将继续提高基本养老金标准,所以暂时不会采用第二种方法。但延迟退休年龄的政策目前正在商讨中。有研究显示,退休年龄每延迟一年,养老金可增长40亿元,减少160亿元支出,减缓200亿元缺口。

 

2016年7月,人社部新闻发言人李忠介绍,延迟退休政策,将分三步走:一是在实施上会小步慢行、逐步到位。比如每年往上调几个月。二是区分对待,分步实施。比如会选取现在退休年龄相对较低的部分岗位开始。三是会做及时公告,也会在方案出台前广泛地听取和征集意见。

 

目前我国法定的职工退休年龄不同:男性年满60周岁,女工人年满50周岁,女干部年满55周岁。那么,中国职工的退休年龄究竟会延长到多少岁?

 

虽然人社部暂未对外公布具体的方案,但人社部部长尹蔚民曾明确说:“参加企业职工养老保险的退休人员是8000多万,平均退休年龄不到55岁。显然是不合理的,世界上大多数国家退休年龄在65岁左右。”

 

此外,基本养老保险入市也被认为一个方法。一方面可以提升养老保险基金收益率,另一方面,能够缓解个人账户“空账”缺口。

 

我国的基本养老保险入市进程大致从2011年开始,2015年,出台了《基本养老保险基金投资管理办法》。截至今年3月底,已有7个省级地区与全国社保基金理事会签订了合同,涉及基金3600多亿元。其中北京、上海、河南等7省市的1370亿元资金已经到账并开始投资。

 

近日,人社部新闻发言人卢爱红再次重申:养老保险基金是广大退休人员的养命钱,在整个投资运营过程中,将把基金安全放在首位,加强监管,防范投资风险。根据相关规定,基本养老金投资股票和股票型基金的比例可以达到30%。

 

进入21世纪之后,随着日本老龄化的日益严重,日本的养老产业也随之水涨船高。专家表示,中国和日本在工业化发展进程上比较相似,日本的养老体系发展的经验和教训还是有很多值得中国借鉴的地方。

 

有观点认为,养老体系应该包括公助、互助、自助三个方面,即政府、社会、家庭和个人都应该承担相应的责任。首先,政府应当做好制度设计,构建一个上述三者可以有机结合的养老体系。在家庭方面,中国应当借鉴日本的教训,不能让传统家庭模式完全解体,尽量保留家庭的抚幼养老的功能。

 

作为普通人该如何面对养老金可能出现缺口的情况? 最有效的方法,就是努力工作,多攒钱,然后把钱换成合适的资产退休后再花。业内人士指出,虽然个人无法动用基础养老金,但可以通过购买商业养老保险来保证“老有所养”,而养老险的种类,一般有传统型、分红型、和万能型几种。此外,还有一些企业有企业年金制度,企业方面也会通过投资等方式,实现相应的保值增值。

 

当我们老了,养老金能足额发放吗?并不好说,还要看相关政策的落实情况。

 

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